Negeri Ber-Lubang

Andi Muhammad Jufri, M.Si
Praktisi Pembangunan Sosial 

Pendidikan : 

• S1, Ilmu Kelautan dan Perikanan Unhas (1992-1998) 
• S2, Manejeman Pembangunan Sosial, Jurusan Sosiologi, Fakultas Ilmu Sosial dan Politik, Universitas Indonesia (2004 -2006) 

Bekerja :

• Community Development Specialis di Yayasan Nurani Dunia (2006 -2014) 
• Tim Leader Pemberdayaan Kegiatan Sinergisitas Antar Kementerian
  /Lembaga Program Penanggulangan Terorisme,  BNPT (2017 -2024) 
• Tenaga Ahli Wakil Menteri Pemberdayaan Perempuan dan Perlindungan Anak, KPPPA (2025 - sekarang) 

Domisili

Kelurahan Kelapa Dua, Kecamatan Kelapa Dua, Kabupaten Tangerang,Banten. 

TRIBUNNEWS.COM -Bila kita mendengar kata "lubang", bagi pengguna jalan pasti teringat dengan lubang di jalan. Bagi yang ada di rumah, lubang akan merujuk pada lubang pembuangan air atau lubang intai di dinding rumah. Bagi yang di sawah atau kebun, lubang sering dibuat sebagai tempat menaman pohon. Sementara di hutan, lubang banyak dibuat oleh hewan untuk bersarang dan berlindung.  

Namun kali ini, isu lubang terinspirasi dari judul salah satu lagu pada album ke-15,  Soneta Group pimpinan Raja Dandut Rhoma Irama, yang diedarkan MSC Records tahun 1989. Judul lagu tersebut adalah "Gali lubang tutup lubang".   Lagu ini muncul sebagai cerminan kehidupan sosial kala itu, di mana sebagian orang berada pada lingkaran utang. 

Pada lagu tersebut, terdapat lirik "Lubang digali menggali lubang, untuk menutup lubang. Tertutup sudah lubang yang lama. Lubang baru terbuka". Lirik ini bergaya  bahasa antitesis "tertutup" dan "terbuka", "lama" dan "baru" dan ini merupakan  sintaksis ysng bermakna berlawanan. Antithesis ini mengingatkan kebiasaan orang yang sering ber-utang untuk membayar utang lagi.
Fenomena ber-utang, telah berkembang, dari utang piutang antar perorangan, sampai pada perorangan atau kelompok ke lembaga seperti koperasi dan perbankan. Ber -utang dengan gaya klasik, kepada keluarga dekat,  tetangga, atau teman, mungkin tidak banyak menimbulkan masalah. Biasanya pemberi utang dari kalangan keluarga dekat, tetangga dan teman, dilandasi semangat peduli, persaudaraan dan tolong menolong.  Proses pelunasan utang dapat dilakukan melalui perjanjian dan negosiasi yang lebih ramah. 

Namun, menjadi masalah ketika, ber-utang menjadi ajang bisnis bagi pemberi utang. Kita banyak menyaksikan warga yang lemah ekonomi jatuh dalam lingkaran lubang utang rentenir, bank keliling, lintah darat, bank plecit, dan istilah lainnya. Ketdakberdayaan warga rentan miskin yang sedang kesulitan ekonomi dan kebutuhan dana mendesak telah menjadi bahan eksploitasi pencari keuntungan dengan niat membantu dan memberi pinjaman tetapi menggunakan sistem bunga yang tinggi. Bahkan, penagihan dilakukan dengan secara ketat, menggunakan "debt colector"  yang tidak segan menggunakan kekerasan, sampai penyitaan barang atau aset peminjam. 

Menggali lubang utang dapat juga  menggunakan lembaga keuangan yang memiliki legalitas, transparan, dan terlindungi. Lembaga keuangan mikro, koperasi dan perbankan menjadi solusi bagi banyak orang. Walaupun, menggali lubang utang di lembaga-lembaga tersebut, memerlukan persyaratan administrasi dan seleksi sesuai dengan "track record" sang penggali atau peminjam. 

Seiring berkembangnya teknologi keuangan, kemudahan untuk ber-utang semakin mudah dengan dikenalnya kartu kredit pada  tahun 1980, yang diterbitkan  oleh Bank Duta bekerja sama dengan VISA dan MasterCard.  Kartu kredit merupakan alat bayar praktis,  non-tunai (tanpa harus membawa uang tunai),  fleksibilitas  bayar pinjaman,  sering ada promo dan diskon, pembelian cicilan, dapat menjadi solusi saat keadaan darurat, dan lain-lain. 

Kita melihat pemilik dan penerbit kartu kredit terus menarik para penggali lubang utang dengan berbagai slogan menarik. Kartu Mastercard  misalnya, berslogan " ada beberapa hal yang tidak dapat dibeli dengan uang; untuk yang lainnya, ada Mastercard". Sementara, Mastercard BCA berslogan "Senantiasa Di Sisi Anda". Kemudian, Kartu Mandiri, berslogan "Terdepan, Terpercaya, Tumbuh Bersama Anda":  Papercard berslogan "Swipe Up Your Life". American Express berslogan "Lakukan lebih banyak". Berbagai slogan tersebut, didukung dengan promo dan diskon, program cashback dan reward poin, fasilitas cicilan 0 persen, limit kredit yang fleksibel, fleksibilitas pembayaran dan kemudahan dan keamanan transaksi baik di dalam maupun luar negeri. 

Berbagai slogan ini telah berhasil menarik 18, 68 juta penggali lubang utang melalui kartu kredit yang beredar di Indonesia, dan menghasilkan nilai transaksi sebanyak Rp. 34,38;triliun (Data Statistik Sistem Pembayaran dan Infrastruktur Pasar Keuangan (SPIP) BI per April 2025).. 

Sekali lagi, gali lubang utang melalui kartu kredit tidak selancar ketika ingin menutup lubang tersebut. Bisa saja,  bila telat menutupinya, lubang akan semakin mendalam dan meluas karena tagihan akan bertambah dengan perhitungan bunga kredit  yang bisa  mencapai 2 persen hingga 3 persen per bulan atau sekitar 36 persen hingga 48 persen per tahun. Keterlambatan juga akan menambah jumlah tagihan karena adanya denda bayar. Jika lama lubang tak ditutup, tagihan bunga dan denda membengkak dan masuk dalam lingkaran utang juga. 

Di era kekinian, muncul fasilitas gali lubang lebih mudah lagi  seperti paylater, dan pinjaman online. Dengan paylater, kita dapat membeli produk atau jasa sekarang dan membayarnya nanti, baik secara lunas di tanggal jatuh tempo atau dicicil dalam beberapa bulan, seperti di Shopee PayLater (SPayLater), Traveloka. PayLater, dan GoPay. Layanan ini dapat juga digunakan untuk kebutuhan mendesak atau sebagai solusi ketika tidak ada uang tunai.